Obrona przed długiem
Firma windykacyjna kupiła dług: co sprawdzić?
Nieznana firma żąda spłaty długu, o którym prawie zapomniałeś? Prawdopodobnie kupiła go od pierwotnego wierzyciela, a to nie zmienia wszystkiego.
Firmy windykacyjne i fundusze sekurytyzacyjne często kupują długi od pierwotnych wierzycieli, to legalna praktyka zwana cesją wierzytelności. Nowy właściciel długu przejmuje go jednak dokładnie w takim stanie, w jakim był, łącznie z wcześniejszymi wpłatami i już biegnącym terminem przedawnienia.
Co to jest cesja wierzytelności
To przeniesienie prawa do długu z jednego podmiotu na drugi, np. bank sprzedaje pakiet niespłaconych pożyczek funduszowi sekurytyzacyjnemu. Nowy wierzyciel może dochodzić długu we własnym imieniu, tak jakby to on był stroną pierwotnej umowy.
Cesja nie tworzy długu od nowa
Nabywca wierzytelności wchodzi w prawa i ograniczenia pierwotnego wierzyciela, w tym w już biegnący termin przedawnienia. Sama cesja go nie przerywa ani nie resetuje.
Co warto sprawdzić
- Czy firma przedstawiła dowód cesji (umowę lub wyciąg z niej), samo twierdzenie „kupiliśmy Twój dług” to za mało.
- Czy kwota uwzględnia wszystkie wcześniejsze wpłaty dokonane u pierwotnego wierzyciela.
- Czy dług, licząc od jego pierwotnej wymagalności, nie jest już przedawniony, sprawdź przedawnienie długu.
Pani Justyna dostała pismo od funduszu sekurytyzacyjnego, o którym nigdy nie słyszała, żądającego spłaty pożyczki sprzed lat zaciągniętej w zupełnie innej firmie. Zdziwiona, poprosiła o dowód, że fundusz faktycznie kupił jej wierzytelność. Dostała wyciąg z umowy cesji, ale okazało się, że nie uwzględniał on wcześniejszej częściowej spłaty, którą Justyna wykonała jeszcze u pierwotnego wierzyciela.
Co możesz zrobić
Co przygotować do analizy
- Pismo od nowego wierzyciela
- Dowód cesji, jeśli go otrzymałeś
- Historię wcześniejszych wpłat, jeśli takie były
- Wyślij nam pismo, sprawdzimy, czy cesja jest udokumentowana i czy kwota się zgadza.
- Ogólnie o kontakcie od firmy windykacyjnej: firma windykacyjna.