Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka
Rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie spłacać wielu zobowiązań naraz, nie dla jednego pisma, tylko dla całej sytuacji finansowej.
Upadłość konsumencka to formalna procedura sądowa dla osób, które utraciły zdolność do spłacania swoich zobowiązań, nie dla jednego długu, tylko dla całej sytuacji finansowej. Kończy się planem spłaty lub umorzeniem długów, ale wiąże się też z realnymi konsekwencjami, o których warto wiedzieć od początku.
Dla kogo jest upadłość konsumencka
To rozwiązanie ma sens, gdy problemem nie jest jedno pismo czy jeden wierzyciel, ale ogólna niewypłacalność, czyli trwała utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań. Zwykle domniemywa się ją po około trzech miesiącach opóźnień w spłacie.
Od reformy przepisów w 2020 roku dostęp do procedury jest znacznie szerszy niż wcześniej, sąd bada przyczyny niewypłacalności głównie na etapie ustalania planu spłaty, a nie jako warunek samego ogłoszenia upadłości. W praktyce oznacza to, że nawet osoby, które same przyczyniły się do swojej sytuacji, mogą dziś skorzystać z procedury.
Jak wygląda proces
- Złożenie wniosku do sądu rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania.
- Ogłoszenie upadłości przez sąd i wyznaczenie syndyka.
- Syndyk zarządza majątkiem dłużnika, jeśli jest coś do spieniężenia, zajmuje się likwidacją.
- Ustalenie planu spłaty wierzycieli, zwykle na okres do kilku lat, lub, w szczególnie trudnych sytuacjach, umorzenie zobowiązań bez planu spłaty.
- Po zrealizowaniu planu (lub decyzji o umorzeniu), umorzenie pozostałych, nieuregulowanych zobowiązań.
To realna procedura z realnymi konsekwencjami
Upadłość konsumencka nie jest „umorzeniem na życzenie”. Może wiązać się np. ze sprzedażą wartościowego majątku (choć dłużnik otrzymuje środki na zaspokojenie podstawowych potrzeb mieszkaniowych) oraz wpisem wpływającym na zdolność kredytową na przyszłość. Warto znać te konsekwencje, zanim złożysz wniosek.
Pani Monika miała pięć różnych zobowiązań, kartę kredytową, dwie pożyczki gotówkowe i zaległości w opłatach, których suma comiesięcznych rat znacznie przekraczała jej dochody. Rozmowa z jednym wierzycielem nie miała sensu, bo problem dotyczył całej sytuacji finansowej. Po złożeniu wniosku sąd ogłosił jej upadłość, wyznaczył syndyka, a finalnie ustalił kilkuletni plan spłaty dostosowany do jej realnych możliwości, po jego zakończeniu pozostała część zobowiązań została umorzona.
Co możesz zrobić
Co przygotować do analizy
- Listę wszystkich zobowiązań i ich wysokości
- Informację o dochodach i wydatkach
- Informację, czy prowadzona jest już egzekucja komornicza
- Wyślij nam swoją sytuację, sprawdzimy, czy upadłość konsumencka jest dla Ciebie realną opcją.
- Masz już komornika i wiele długów naraz? Sprawdź upadłość konsumencka a komornik.